Δάνεια σε Ελβετικό Φράγκο- Απάτη ή όχι; Διαβάσετε καλά τους όρους χορήγησης του δανείου

   
 Με χαρά επίσης σας ανακοινώνω πως έχει εκδοθεί και η πρώτη ΘΕΤΙΚΗ δικαστική απόφαση (ασφαλιστικών μέτρων) με την οποία ανεστάλει η εκτέλεση διαταγής πληρωμής η οποίας εξεδόθει δυνάμει στεγαστικού δανείου σε ελβετικό φράγκο και μέσα στον μήνα Αύγουστο 2013 θα εκδοθεί και η πρώτη οριστική απόφαση για το ίδιο θέμα.
       Μέρες τώρα με απασχόλησε μία υπόθεση ενός πελάτη και φίλου σχετικά με δάνειο που είχε συνάψει με ανώνυμη τραπεζική εταιρία για την αγορά πρώτης κατοικίας σε ελβετικό φράγκο. Αμέσως σας δίνω το ιστορικό του δανείο για να  καταλάβετε περί τίνος πρόκειται.

Ιστορικό

Το έτος 2006 ο κάποιος πήρε στεγαστικό δάνειο από ανώνυμη τραπεζική εταιρία σε συνάλλαγμα (Ελβετικό Φράγκο) και συγκεκριμένα εκταμίευσε το ποσό των 640.000,00 περίπου ελβετικών φράγκων με την αντίστοιχη ισοτιμία τους σε ευρώ εννοείται και συγκεκριμένα εκταμίευσε το ποσό των τετρακοσίων χιλιάδων ευρώ (400.000,00) περίπου με κυμαινόμενο επιτόκιο το οποίο εξαρτόταν απο το LIBOR μηνιαίας διάρκειας το οποίο θα ίσχυε δύο (2) εργάσιμες ημέρες πριν την λήξη εκάστου προηγούμενου μήνα προσαυξημένο κατά (1.01%0.).. Ποιά ήταν τα επιχειρήματα της των υπαλλήλων τράπεζας για την σύναψη του δανείου σε ελβετικό φράγκο. Του άσκησαν τεράστια πίεση και φορτικότητα για να δανεισθεί σε ελβετικό φράγκο με την επιχειρηματολογία "Πάρτο σε ελβετικό, σε συμφέρει¨. Και έτσι έκανε το λάθος όπως εκ των υστέρων φάνηκε να δανεισθεί σε ελβετικό φράγκο.

Ποιά ήταν τα επιχειρήματα της τράπεζας για το ελβετικό φράγκο.

Πρέπει να σας ομολογήσω ότι, μόλις ανέγνωσα προσεκτικά την σύμβαση του δανείου μαζί με δύο παραρτήματά της κατάλαβα ότι κανένας απλός πολίτης με μέσου νου, χωρίς όμως οικονομοτεχνικές και λογιστικές γνώσεις δεν θα μπορούσε να κατανοήσει αυτούς και να καταλήξει στο αν τελικά αυτή η σύμβαση σε φράγκο είναι προς το συμφέρον του ή όχι, αν αυτή η σύμβαση τελικώς έχει συναφθεί σύμφωνα με την ελληνική νομοθεσία για την προστασία του καταναλωτών από καταχρηστικούς και αδιαφανείς ΓΕΝΙΚΟΥΣ ΟΡΟΥΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΗΣ ή όχι και άλλες πολλές λεπτομέρειές του. Στην ουσία του θέματος ο πελάτης της τράπεζας που σύναπτε δάνειο σε συνάλλαγμα και δη όπως στην περίπτωση την παρούσα σε ελβετικό φράγκο ήταν έρμαιο της ισοτιμίας φράγκου ευρώ αφού ενδεχόμενες ανατιμήσεις ή διολισθήσεις του νομίσματος έχουν αποτέλεσμα τόσο στην μηνιαία δόση του δανείου όσο και στο υπολοιπόμενο άληκτο κεφάλαιο. Έτσι μία ενδεχόμενη διολίσθηση του ελβετικού φράγκου αποτελεί ανακούφιση για τους δανειολείπτες σε φράγκο και αντίστοιχα μία ανατίμηση) πονοκέφαλο για αυτούς, αφού με απλά μαθηματικά με ευρώ κάποιος ανάλογα με την πορεία της ισοτιμίας αγοράζει αναλόγως λιγότερα ή περισσότερα ελβετικά φράγκα για να αποπληρώσει την δόση του δανείου του και ανάλογα ή όχι άν έχει τα λεφτά και πάει να ξεπληρώσει το άληκτο κεφάλαιό του μπορεί έντρομος να διαπιστώσει σε περίοδο ανατίμησης ότι το ΑΛΗΚΤΟ κεφάλαιο έχει αυξηθεί σημαντικά (όπως στην περίπτωσή μας)

Επιχειρήματα της τράπεζας 

α.  Η τράπεζα και φυσικά ενεργώντας μόνο με γνώμονα το συμφέρον της είχε σαν κύριο επιχείρημά της της υποτιθέμενη προστασία που προσφέρει στην μηνίαια δόση για τους πρώτους π.χ 48 μήνες, ότι δηλαδή η δόση δεν επηρεάζεται απο το παλαντζάρισμα της ισοτιμίας φράγκου-ευρώ παρά μόνο με μία ενδεχόμενης απώλειας της τάξης του 5%.

β. Το χαμηλό επιτόκιο του LIBOR (όντως είναι χαμηλό σε σχέση με το επιτόκιο δανείσματος σε ευρώ).

Δηλαδή με άλλα λόγια η δόση σου, τουλάχιστο για όσο θα ισχύει η προστασία αυτής δεν θα επηρεάζεται στο ποσό καταβολής.

Πώς ζημιώθηκε ο πελάτης;;;

Ο συγκεκριμένος λοιπόν κύριος ενώ δανείσθηκε το ποσό των 400.000,00 ευρώ (640.000,00 δηλαδή ελβετικά φράγκα) και ήταν συνεπής στην καταβολή της μηνιαίας τοκοχρεωλυτικής δόσης του, η οποία ανερχόταν περίπου στην αρχή στα 1.700,00 ευρώ έφτασε στο τέλος και μετά την πάροδο 5 ετών περίπου που είχε καταβάλει συνολικά στην τράπεζα το ποσό των 75.000,00 ευρώ στην εξής τραγελαφική περίπτωση. Πριν λίγους μήνες (τέλος του 2011) διαπίστωσε (το τονίζω πως στο μεσοδιάστημα πλήρωνε ανελλιπώς) ότι το υπόλοιπο του δανείου του ανερχόταν στις τετρακόσιες ογδόντα χιλιάδες ευρώ (480.000,00) τη στιγμή που αυτός είχε δανεισθεί στο τέλος του 2006 το ποσό των τετρακοσίων χιλιάδων ευρώ (400.000,00) !!!. Δηλαδή με χοντρά οικονομικά δεδομένα ήταν σαν να είχε δανεισθεί 560.000,00 ευρώ και όχι 400.000,00 (αφού 560.000,00 ευρώ - 80.000,00 περίπου που ανελλιπώς πλήρωνε = 480.000,00).

1/Με την λήξη της προστασίας για τις δόσεις των πρώτων 36 μηνών, ο συγκεκριμένος κύριος είδε την δόση του να εκτοξεύεται από τα 1.700,00 ευρώ στα 2.100,00 και στα 2.300,00 μηναίως. Αυτό γιατί, η τράπεζα σαφώς και δεν προέβλεπε στην σύμβασή της ενδεχόμενη ανανέωση της προστασίας στην μηνίαια δόση παρά μόνο ενδεχόμενη κατάργησή της (προστασίας), αφού ενδεχόμενη ανανέωση της προστασίας δεν την συνέφερε. Αυτό γιατί ο πελάτης μου είχε δανεισθεί σε ελβετικό φράγκο την περίοδο του 2006, τότε που το ελβετικό φράγκο είχε πιάσει πάτο σε σχέση με το ευρώ, πράγμα που μετά βεβαιότητας γνώριζαν οι ιθύνοντες των τραπεζικών εταιριών και το μόνο που προσδοκούσαν μετέπειτα ήταν η άνοδος του φράγκου σε σχέση με το ευρώ (δεν χωρούσε δηλαδή άλλη υποτίμησή του. (Π.Χ είναι σαν μία μετοχή στο χρηματιστήριο να έχει φτάσει το 0,01 λεπτό και δεν μπορεί να πάει παρακάτω παρά μόνο παραπάνω).

2/ Σε διαμαρτυρία του πελάτη μου γιατί δεν τον ενημέρωσαν για ανανέωση της προστασίας του απάντησαν ότι του έστειλαν απλή ταχυδρομική επιστολή, γιατί αν φυσικά τους συνέφερε θα είχαν προβλέψει στην σύμβαση την αποστολή συστημένης ταχυδρομικής επιστολής, πολύ περισσότερο θα τον είχαν "ΤΑΡΑΞΕΙ" στα τηλέφωνα όπως κάνουν στις περισσότερες περιπτώσεις. Εδώ όμως "σου στείλαμε απλή επιστολή" Μέγα ψεύδος.

3/ Τρίτον και ΚΥΡΙΟΤΕΡΟ, δεν του εξήγησαν όπως φαντάζομαι και στους περισσότερους ότι η ομπρέλα προστασίας της μηνιαίας δόσης δεν σε προστατεύει απο την ΑΥΞΗΣΗ ΤΟΥ ΑΛΗΚΤΟΥ ΚΕΦΑΛΑΙΟ, δηλαδή του κεφαλαίου που σου έχει απομείνει για να ξεπληρώσεις το δάνειό σου. Δηλαδή με άλλα λόγια θα φτάσεις να πληρώνεις σε κάποιες περιπτώσεις δεκάδες χιλιάδες ευρώ παραπάνω τη στιγμή που δεν τα έχει δανεισθεί. Φυσικά η τράπεζα τα δανείσθηκε και τα αγόρασε όταν το φράγκο ήταν στον πάτο γι αυτό λοιπόν και επέμενε εκείνες τις περιόδους να δανείζει σε φράγκο.

Λυπάμαι που το λέω αλλά ποιός πολίτης είναι παράλληλα ΟΙΚΟΝΟΜΟΤΕΧΝΙΚΟΣ Αμα και ΔΙΚΗΓΟΡΟΣ όταν συνάπτει δάνεια; Ποιός μπορεί να γνωρίζει ενδεχόμενες ισοτιμίες, επιτόκιο LIBOR, εφαρμοζόμενες ισοτιμίες και όρους προστασίας του καταναλωτή; 

Τώρα έβαλε μυαλό το σύστημα που πάει να τιναχτεί στον αέρα. Ίσως μία τελευταία προστασία των πολιτών είναι κάποιοι συνετοί συνάδελφοι που έχουν ασχοληθεί με το θέμα και μπορούν να παρέχουν μία τελευταία νομική παρηγοριά στους κατάφωρα αδικημένους συμπολίτες μας.


Ποιά ήταν η δική μας αντίδραση;; Ένδικα μέσα και αντιμετώπιση καταχρητικότητας των όρων της σύμβασης του δανείου; 

Σε πρώτη φάση και μετά απο συννενόηση με τον εντολέα μου εστάλει μία εξώδικη δήλωση προς την ανώνυμη τραπεζική εταιρία προς γνώση της και για τις έννομες συνέπειες με την οποία της γνωστοποιήσαμε τα εξής :
α/ Ότι μπορούμε να δίνουμε μόνο ένα ποσό της τάξης που προσδιορίσαμε εμείς,
β/ Ότι αν δεν καταλήξει σε συμβιβασμό μαζί μας τότε θα πράξουμε διαφορετικά με κατάθεση αγωγής ως και μήνυσης στο ποινικό δικαστήριο που έχει να κάνει με την διαδικασία συνάψεως του δανείου.
Αγαπητοί αναγνώστες χονδρικά σας ανάφερα τα παραπάνω, η υπόθεση περιλαμβάνει και πλείστες άλλες νομικές πτυχές και υποπτυχές που αναφέρονται και ταιριάζουν σε κάθε υπόθεση ξεχωριστά.
 

Γονική Μέριμνα- Εξώγαμο Τέκνο- Καταλληλότερος Γονέας

ΓΟΝΙΚΗ ΜΕΡΙΜΝΑ.

     Τεράστιο κεφάλαιο με χιλιάδες διακλαδώσεις και εκφάνσεις στις σχέσεις μεταξύ γονέων ή συμβιούντων και ανήλικων τέκνων.

      Αγαπητοί αναγνώστες. Σας αρχίζω από τα βασικά και αναφέρω τα εξής : Η γονική μέριμνα είναι μία σύνθετη έννοια και χωρίζεται σε άλλες 3 επιμέρους έννοιες, οι οποίες είναι οι εξής : α/ Η επιμέλεια, β/ η διοίκηση της περιουσίας του ανήλικου τέκνου και γ/ Η εκπροσώπηση δικαστική ή εξώδικη του ανήλικου.

      

Ξεκινώντας το παρόν άρθρο θα πρέπει να αναφέρω τα εξής, όσο και αν σας φαίνονται γενικόλογα :
     Ο καταλληλότερος ως γονέας για την αποκλειστική άσκηση του δικαιώματος γονικής μέριμνας είναι αυτός που από το δικαστήριο φαίνεται ως ο καταλληλότερος αποκλειστικά για τη διαμόρφωση της σωστής σωματικής, ψυχικής, ηθικής και διανοητικής ανάπτυξης του τέκνου.

Με ποιό γνώμονα κρίνει την ανάθεση της γονικής μέριμνας το δικαστήριο
α/ Το συμφέρον του τέκνου αποτελεί γνώμονα του δικαστηρίου για τη διαμόρφωση της δικαιοδοτικής του κρίσης σχετικά με την ανάθεση της γονικής μέριμνας του τέκνου.
Έχει νόμιμο δικαίωμα το δικαστήριο να πράξει και ΑΝΤΙΘΕΤΑ ΣΕ ΕΝΔΕΧΟΜΕΝΗ ΣΥΜΦΩΝΙΑ ΤΩΝ ΔΙΑΔΙΚΩΝ για την ανάθεση της γονικής μέριμνας μεταξύ τους, αφού η επιλογή του προσώπου του γονέα που μπορεί να εξασφαλίσει την εν γένει ανάπτυξη του τέκνου και την διατήρηση της σταθερότητας και συνέχειας στις συνθήκες ανάπτυξης αυτού είναι αυτό που μετράει και έχει τη μεγαλύτερη βαρύτητα.
β/ Λαμβάνεται ακόμη υπόψη το φύλο του ανηλίκου, η ηλικία του, οι προσωπικές ιδιότητες των διαδίκων γονέων και ιδίως η ηθικής τους υπόσταση, η μόρφωση, ο χρόνος δυνατότητας για αυτοπρόσωπη άσκηση της γονικής μέριμνας.

Μετάφραση στην κινέζικη γλώσσα μετά από απαίτηση κάποιων πελατών που έχουν ως μόνιμη διαμονή τους την Κίνα

父母照顾。

     与成千上万的分支机构和在父母和共生或未成年子女之间的关系等方面的巨大部分。

      亲爱的读者。我们从基础开始，提以下几点：父母是一个复杂的概念，并分为3分主题，这是分为：A /编辑，B /管理未成年子女的房地产，和C /表示法院或法庭的未成年人。

     

开始这篇文章，应该提到以下，而且，如果你看一下在一般条款：

     独家行使父母责任的父母最合适的是，法院似乎只有形成适当的儿童的生理，心理，道德和智力的发展是最合适的。

鉴于它认为保管法院的裁决
/孩子的兴趣，推动形成对孩子的抚养权的裁决，司法判决的法院。
具有在任何各方的协议，授予它们之间的父母的责任1法院的合法权利所以和相反的，，因为选择的父实体，可以确保整体儿童的发展和维护稳定和生长条件的连续性这是最重要和最大的重力。
B /也考虑到孩子的性别，年龄，个人素质的各方，特别是父母和他们的道德地位，教育，父母责任的体育锻炼时间的机会。

Ύβρεις -Απειλές- Προστασία της προσωπικότητας-Ασφαλιστικά μέτρα ρύθμισης της κατάστασης

     Πολλές φορές στα πλαίσια της κοινωνικής μου συναναστροφής γίνομαι δέκτης ερωτήσεων και ακουσμάτων φίλων, κυρίως γυναικών φίλων,  τις περισσότερες φορές μάλιστα για πλάκα, σχολίων όπως : με κυνηγάει και με ενοχλεί χωρίς όρια, μου στέλνει συνεχώς μηνύματα, λέει ότι θα έρθει και θα με περιμένει έξω από το σπίτι μου, αν με δει με άλλον θα με σκοτώσει, θα με χαρακώσει κ.α

Η αλήθεια είναι ότι υπάρχουν στην πραγματικότητα τέτοιες περιπτώσεις και πάμπολες υποθέσεις έχουν εισαχθεί στις αίθουσες των δικαστηρίων, οι περισσότερες των οποίων έχουν ως γενεσιουργό αιτία το ερωτικό πάθος μεταξύ δύο συντρόφων.

ΣΕΞΟΥΑΛΙΚΗ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ

Επαναλαμβάνω, ότι οι περισσότερες από αυτές έχουν να κάνουν με σεξουαλικές παρενοχλήσεις, και εδώ δε θέλω να αναφέρω και το εξής που έχει να κάνει με την προστασία που τα φυσικά πρόσωπα μπορούν να ζητήσουν από τη δικαιοσύνη, ότι δηλαδή : Στον ιδιωτικό και οικογενειακό βίο ανήκει και η σεξουαλική δραστηριότητα του ανθρώπου και κάθε συναφής δραστηριότητά του.

Τί προσβάλλεται με τις ύβρεις και τις προσβολές που δέχεται ένα πρόσωπο είτε από ηλεκτρονικά μέσα όπως κινητά τηλέφωνο, email, είτε εκ του σύνεγγυς (ζωντανά), ;;;
Προσβάλλεται η προσωπικότητα κάθε θύματος- δέκτη τέτοιων προσβολών, ύβρεων και παρενοχλήσεων και πιο συγκεκριμένα οι ειδικότερες εκφάνσεις της τιμής και της ιδιωτικής ζωής καθώς και της σφαίρας του απορρήτου.

ΠΩΣ ΠΡΟΣΤΑΤΕΥΕΤΑΙ ΤΟ ΘΥΜΑ ΑΠΟ ΤΕΤΟΙΕΣ ΕΠΙΘΕΣΕΙΣ και ΣΕΞΟΥΑΛΙΚΕΣ Η ΜΗ ΠΑΡΕΝΟΧΛΗΣΕΙΣ

Αγαπητοί μου αναγνώστες, δυστυχώς από τη μεριά του νομικού είμαι σε θέση να σας πως, ότι η πολιτεία δεν μπορεί να διαθέτει κάθε φορά αστυνομικό για κάθε θύμα που καταγγέλει πως δέχεται τέτοιου είδους παρενοχλήσεις και "επιθέσεις". Άλλωστε δεν ήταν και ούτε αυτός είναι ο αποτελεσματικότερος τρόπος αντιμετώπισης τέτοιων εκδηλώσεων ανθρώπινης συμπεριφοράς, αφού είναι επί της ουσίας ΟΥΤΟΠΙΚΟΣ.  Στο πλαίσιο του ποινικού δικαίου το κάθε θύμα φυσικά και έχει δικαίωμα να καταθέσει μήνυση κατά του  θύτη.

ΑΥΤΟΦΩΡΟ
Μάλιστα θα ήταν καλό αυτό να γίνεται πάντα στα πλαίσια του αυτοφώρου (δηλαδή μέσα σε 48 ώρες απο τη στιγμή που πραγματοποιήθηκε η προσβολή του θύματος). έτσι ώστε ο υπεύθυνος να νιώσει την ψυχολογική πίεση όπως και την ανάγκη να πληρώσει δικαστήριο και δικηγόρο όντας καθισμένος στο ΣΚΑΜΝΙ του κατηγορομένου.

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΑ ΜΕΤΡΑ- ΧΡΗΜΑΤΙΚΗ ΠΟΙΝΗ- ΠΡΟΣΩΠΙΚΗ ΚΡΑΤΗΣΗ- ΝΑ ΜΗΝ ΠΛΗΣΙΑΖΕΙ ΣΤΑ 100 ΜΕΤΡΑ ΤΟ ΘΥΜΑ
Βέβαια υπάρχει και η λύση της κατάθεσης ασφαλιστικών μέτρων κατά του υπευθύνου -θύτη. Αυτά τα ασφαλιστικά μέτρα έχουν την έννοια να επιβάλλουν στον υπεύθυνο των ανωτέρω πράξεων την υποχρέωση να απέχει από ενδεχόμενες εκτοξεύσεις απειλών και ύβρεων τόσο μέσω τηλεφώνου όσο και μέσω γραπτών μηνυμάτων όσο και από διάφορες διαδόσεις (π.χ διάδοση από τον θύτη σε τρίτους ότι διατηρεί ακόμη δεσμό με το θύμα), όπως π.χ και να μην πλησιάζει το θύμα σε απόσταση 100 ή 200 μέτρων.


ΣΤΗΝ ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑ
Τώρα στην πραγματικότητα τέτοιες αποφάσεις έχουν εκδοθεί και πολλές από τα ελληνικά δικαστήρια. Θέλω όμως να προσθέσω και το εξής : Κατά την ταπεινή μου άποψη, τέτοιες αποφάσεις μπορούν να εφαρμοστούν και να ισχύσουν όταν ο θύτης έχει κάποια ακίνητη ή κινητή περιουσία, πάνω στην οποία μπορεί να εκτελστεί μία τέτοια απόφαση. Διαφορετικά, τέτοιες αποφάσεις μπορούν να εκτελεστούν μόνο με κατάθεση μηνύσεως εναντίον του θύτη για παραβίαση διατακτικού αποφάσεως και εκεί πλέον θα κληθεί να πληρώσει στο δημόσιο ενδεχόμενη φυλάκιση εξαγοράσιμη ή και χρηματική ποινή ΕΚΕΙ όπου "αναβολές" και "δεν έχω" τις περισσότερες φορές δεν χωρούν και δεν δικαιολογούνται.